Sve o kreditima u Švedskoj-Jedini članak koji vam treba

Dobrodošli u svet privatnih kredita u Švedskoj. Nakon čitanja ovog članka postaćete ekspert za ovu vrstu kredita. Ovo je jedan  jedini članak koji treba da pročitate, zato ako vam sada ne treba, sačuvajte ga za dane kada će vam trebati i podelite ga sa onima kojima treba. Kao i u prošlom, i u ovom tekstu ostavićemo vam korisne linkove, ali i kontakt telefon za one kojima je potrebna pomoć pri apliciranju.

Zanimljiva statistika – Naši klijenti najčešće uzimaju privatne kredite za: kupovinu automobila(300 000-800 000 kr), isplatu(refinansiranje) kredita(250 000-800 000 kr), renoviranje(50 000-400 000 kr), depozit pri kupovini nekretnine u Švedskoj(150 000-450 000 kr) , kupovinu nekretnine ili zemljišta u našim zemljama(500 000-800 000 kr), pokretanje svoje firme u Švedskoj ili našim zemljama(100 000-800 000 kr), venčanja i druge ceremonije i proslave(50 000-200 000 kr), pokrivanje nepredviđenih troškova(20 000-150 000 kr), edukacije i školovanje(10 000-50 000 kr) i dr.

Privatni kredit je kredit u iznosu od 5 000 – 800 000 kr.
Izuzetno je fleksibilan, jer se kamatna stopa postavlja individualno, zavisno od vaše kreditne sposobnosti.
Imate mogućnost da sami birate rok otplate(od 1 – 15 godina), što pruža veću fleksibilnost u odnosu na druge vrste kredita.
Sa ovim kreditom možete uštedeti ako ga iskoristite za otplatu drugih manjih kredita. To vam omogućava bolju kamatnu stopu i pregledniju ličnu ekonomiju.
Privatni kredit je idealan za one koji žele više kontrole nad svojim kreditima, jer ga možete otplatiti ranije ili uplaćivati mesečno više od vaše minimalne mesečne rate.
Možete aplicirati za privatni kredit zajedno sa žirantom, što donosi više prednosti. Jedna od glavnih prednosti je da ovakvom aplikacijom često možete dobiti veći iznos kredita i bolje uslove. Možete takođe dobiti nižu kamatnu stopu.

Pre nego što nastavimo, važno je reći i to da se kreditna provera (UC) treba obaviti kada je to pažljivo razmotrena i informisana odluka. Izbegavajte često apliciranje kod različitih banaka uzastopno, jer svaki put kad se podnese zahtev, vrši se upit za kreditni izveštaj. Ovakvo često uzimanje kreditnih izveštaja može imati negativan uticaj na vaš kreditni rejting. Zato ćemo se u ovom tekstu fokusirati na metod upoređivanja više banaka istovremeno. Ovaj pristup omogućava očuvanje vašeg kreditnog statusa, istovremeno pružajući dosta ponuda za kredit.

Zašto je važno uporediti više banaka jednom aplikacijom?

Metod upoređivanja ima za cilj da pronađe najbolji kredit za vas kao potražioca. To se  postiže tako što se isti zahtev šalje automatski različitim bankama. Banke znaju da se ”takmiče” za istog klijenta i stoga će se potruditi kako bi ponudile dobre uslove, za razliku od toga kada se aplicira u jednoj banci, koja zna da može da postavi veće kamatne stope, jer klijent nema drugih opcija da uporedi, a apliciranje ponovo u drugoj banci vodi do još jedne kreditne provere, što kvari kreditni rejting.

Koje su prednosti upoređivanja više banaka jednom aplikacijom?

• Brz i jednostavan proces apliciranja.
• Jednom aplikacijom možete dobiti ponude od čak 37 različitih švedskih banaka.
• Više ponuda odjednom daje vam veće šanse da dobijete ponudu sa niskom kamatom i povoljnim uslovima za vaš kredit.
• Upoređivanje i aplikacija su besplatni.
• Vrši se samo jedna kreditna provera kako bi se očuvao vaš kreditni rejting.
• Vidite sve uslove pre nego što izaberete ponudu.
• Odgovor dobijate istog (radnog) dana.
• Ne morate prihvatiti kredit ako vam ne odgovara ni jedna od ponuda banaka.

Savet: Iako mnogi to rade, naše je da podsetimo da kada izaberete ponudu koja vam odgovara i onda nakon toga dobijate ugovor da čitate i potpišete, prvo ga detaljno pročitajte pre nego što odlučite da li želite da ga potpišete ili ne.

• Morate imati najmanje 18 godina.
• Morate imati stalni prihod.
• Morate imati švedski lični broj(personnummer).
• Morati imati minimum jednu registrovanu poresku godinu(minimum 120 000 kr bruto prihoda u jednoj godini).
• Poželjno je imati što manji broj upita za kredit u poslednjih 12 meseci.
• Poželjno je da nemate nikakve evidentirane dugove(izmirene ili neizmirene) u Kronofogden-u. Ako trenutno ne  ispunjavate ove uslove, rešenje može biti da aplicirate zajedno sa žirantom.

Važno za studente koji žele aplicirati za privatan kredit: Važno je napomenuti da se studentski krediti koje izdaje CSN ne računaju kao stalni prihod. Umesto toga, prihod može dolaziti na primer od dodatnih poslova tokom vašeg studiranja.

Privatni kredit bez stalnog radnog odnosa: Zapravo je moguće dobiti privatni kredit bez stalnog radnog odnosa. Ipak, ima prednosti imati stalni radni odnos kada aplicirate za kredit, jer vaš oblik zaposlenja može uticati na vašu kreditnu ocenu. Ako imate samo deo radnog vremena, to može negativno uticati na vašu kreditnu ocenu. Stalni radni odnos pokazuje da imate stabilnu radnu situaciju i banke vam često mogu ponuditi bolje uslove.

Privatni kredit za penzionere: Ako su godišnji prihodi 120 000 kr ili više i ispunjavate ostale gore navedene uslove banaka, možete dobiti odobrenje za privatan kredit kao penzioner.

Privatni kredit sa lošim kreditnim rejtingom: Postoje banke koje vam mogu ponuditi kredit iako trenutno imate lošiji kreditni status. Važno je napomenuti da ćete u ovom slučaju verovatno dobiti lošije uslove kredita. Najčešće rešenje je da dodate žiranta u svoju aplikaciju kako biste povećali šanse za dobijanje kredita sa nižom kamatnom stopom.

Rezultati aplikacije zavise od dve stvari: pravilno popunjene aplikacije i kreditnog statusa klijenta.
Napisali smo korake za apliciranje za kredit i ostavićemo vam link gde da aplicirate. Za proces apliciranja vam je potrebno nekoliko minuta, ali nemojte žuriti već pažljivo pročitajte i prevedite svako pitanje za koje niste sigurni. Ukoliko želite aplicirati za kredit uz našu pomoć onda je prvi korak da popunite naš upitnik. Kliknite na link OVDE za popunjavanje upitnika.
Ukoliko ste sigurni da znate sami pravilno aplicirati onda možete aplicirati za kredit OVDE.
Evo kako da aplicirate za privatni kredit:

1. Prvi korak je da u obrascu izaberete iznos i rok otplate koji želite, a zatim i razlog uzimanja kredita.

Ako aplicirate za refinansiranje kredita, izaberite onu sumu koju želite refinansirati, zatim na pitanje ”Vill du samla befintliga lån?” izaberite ”Ja” kao sto je prikazano na slici, a zatim na pitanje ”Hur mycket av 500 000 kr vill du samla ihop?” unesite iznos vaših postojećih kredita koje želite da refinansirate i onda dalje odgovorite na sva ostala pitanja(pogledajte sliku ispod za primer).

Ako aplicirate za kupovinu automobila, na pitanje ”Vill du samla befintliga lån?” izaberite ”Nej” kao sto je prikazano na slici, a na pitanje ”Vad vill du låna till?” izaberite ”Fordon(ex. bil. båt, MC)” i onda dalje odgovorite na sva ostala pitanja(pogledajte sliku ispod za primer).

Ako aplicirate za renoviranje, na pitanje ”Vill du samla befintliga lån?” izaberite ”Nej” kao sto je prikazano na slici, a na pitanje ”Vad vill du låna till?” izaberite ”Renovering” i onda dalje odgovorite na sva ostala pitanja(pogledajte sliku ispod za primer).

2. Drugi korak – Kada pravilno popunite i pošaljete aplikaciju preko linka u tekstu, vaša aplikacija se obrađuje od strane 36 različitih banaka. Banke obrađuju vašu aplikaciju odmah i možete očekivati odgovore i ponude istog dana, ukoliko je radni dan i radno vreme banaka.

3. Treći korak – Kada dobijete ponude stići će vam email i/ili SMS sa linkom koji će vas voditi na stranicu gde će vam se prikazati sve ponude koje vam banke nude. Ponude se prikazuju na lako razumljiv način(vidite uslove pored svake ponude) kako biste mogli odabrati ponudu koja vam najviše odgovara.

4. Četvrti korak – Ako ste zainteresovani da prihvatite ponudu koja vam odgovara, kliknite na ”Välj (ime banke) bank” kako biste išli dalje i dobili ugovor da čitate i potpišete*.

*Važno je znati: Neke banke vam mogu tražiti poslednju platnu listu pre nego što vam daju mogućnost čitanja i potpisivanja ugovora.

5. Peti korak – Potpisivanje ugovora BankID-em.  Ako pronađete ponudu koja vam odgovara, možete je prihvatiti i zatim pročitati i potpisati ugovor.

6. Šesti korak – Vaš novac se uplaćuje na vaš račun: Nakon završenog procesa novac će vam biti uplaćen na vaš račun u roku od 1 – 3 radna dana.

Važno je pomenuti: Čak i kada izaberete ponudu neke banke, banka može da vam NE ponudi ugovor ukoliko ne može da verifikuje vaš inkomst.

Važno je znati: Iako izaberete neku ponudu banke i banka vam ponudi ugovor, vi niste u obavezi da potpišete ugovor ukoliko se iz nekog razloga predomislite.

Ono što određuje cenu vašeg privatnog kredita je kamatna stopa, zajedno sa ostalim naknadama. Kamatne stope se postavljaju individualno od strane banaka i zasnivaju se na vašem kreditnom rejtingu. Ako imate dobar kreditni rejting i dobru finansijsku situaciju, verovatno ćete dobiti ponudu sa niskom kamatnom stopom i time dobiti jeftiniji kredit. Sa druge strane, ako imate lošiji kreditni rejting, možete dobiti ponudu sa visokom kamatnom stopom, što će rezultirati skupljim kreditom.

Vaš kreditni rejting zavisi od različitih faktora i zasniva se na:

• Vašem zaposlenju
• Vašem prihodu
• Vašem stambenom statusu
• Vašoj finansijskoj istoriji
• Eventualnim dugovima

Moguće je poboljšati svoj kreditni rejting smanjenjem ili refinansiranjem kredita i urednim plaćanjem računa i kredita.

Dužina perioda otplate i visina mesečnih rata zavise od uslova koji su navedeni u ugovoru. Kada izaberete ponudu za privatni kredit koja vam odgovara, dobićete ugovor sa informacijama o visini mesečnih rata, trajanju otplate i ukupnom iznosu koji treba da vratite.

Ako imate više postojećih dugova, kao što su kreditne kartice, brzi (SMS) krediti ili krediti sa visokim kamatama, možete koristiti privatni kredit za refinansiranje ovih dugova. Refinansiranje znači da ćete uzeti jedan privatni kredit kako biste otplatili sve svoje postojeće dugove. Ovo ima nekoliko prednosti:

1. Niža kamatna stopa: Privatni kredit obično ima nižu kamatnu stopu u poređenju sa kreditnim karticama i drugim vrstama kredita(osim stambenog). To znači da ćete plaćati manje kamate tokom otplate.
2. Smanjenje broja plaćanja: Umesto da svakog meseca plaćate različite kredite i kreditne kartice, imaćete samo jednu mesečnu ratu za otplatu privatnog kredita. To olakšava praćenje i upravljanje finansijama.
3. Bolja preglednost: Sa samo jednim kreditom i jednim rokom otplate, možete bolje planirati svoje budžetske izdatke i znati tačno kada ćete otplatiti svoje dugove.
4. Finansijska disciplina: Refinansiranje dugova može vam pomoći da se oslobodite skupih kredita i poboljšate vašu finansijsku disciplinu, jer imate jasan plan otplate.

Da biste refinansirali svoje trenutne kredite putem privatnog kredita, samo aplicirajte za privatni kredit u iznosu koji pokriva sve vaše postojeće dugove. Nakon što dobijete odobrenje i novac se uplati na vaš račun, koristite ga da otplatite svoje postojeće dugove. Tada ćete imati samo jedan privatni kredit koji ćete otplaćivati prema uslovima koje izaberete u ponudi.

1. Izbegavajte previše kreditnih provera (UC). Previše upita u istom periodu može značajno smanjiti vašu kreditnu ocenu, a u najgorem slučaju, može postati teško dobiti kredit uopšte.
2. Refinansirajte svoje kredite. Ako imate mnogo aktivnih malih kredita, to će se videti kada banka vrši kreditnu proveru. Refinansiranje kredita pomaže vam da poboljšate svoju kreditnu ocenu i smanjite ukupne troškove za kredit. Takođe ćete dobiti bolji pregled vaših finansija, što je velika prednost.
3. Aplicirajte zajedno sa žirantom. Ako imate loš kreditni rejting, rešenje može biti dodavanje žiranta u vašu aplikaciju za privatni kredit. Kada aplicirate zajedno banke će uzeti u obzir i vašu i njegovu kreditnu ocenu. Ako osoba koja vam je žirant ima dobar kreditni rejting, to povećava šanse da ćete dobiti nižu kamatnu stopu. Važno je napomenuti da žirant snosi odgovornost za plaćanje kredita, ukoliko glavni nosilac kredita izgubi mogućnost plaćanja.
4. Izaberite metodu upoređivanja više banaka odjednom umesto da aplicirate na više mesta i time pokvarite svoj kreditni rejting. Za link za upoređivanje više banaka odjednom kliknite OVDE.

Efektivna kamatna stopa je lična ponuda koju dobijate zajedno sa ponudom za kredit. Ponuda najčešće važi 30 dana, ali neke banke mogu da povuku svoju ponudu nakon nekoliko dana. To ne znači da treba žuriti sa prihvatanjem, već sačekajte 24h ili poruku da je obrada aplikacije završena te u miru donesite odluku koju ponudu želite da izaberete. Kada aplicirate za kredit, možete dodatno potpisati i osiguranje za kredit. Važno je znati da niste u obavezi da to prihvatite i da osiguranje ne utiče na ponude za kredit koje ćete dobiti.

Više privatnih kredita istovremeno je česta pojava i nešto što mnogi ljudi imaju danas. Međutim, imanje previše privatnih kredita može rezultirati mnogo većim troškovima kamate i drugim naknadama nego što je neophodno. Ako umesto toga spojite sve svoje kredite i kreditne kartice u jedan, možete u mnogim slučajevima uštedeti nekoliko hiljada kruna mesečno. Za link da uporedite ponude ili refinansirate različite kredite kliknite OVDE.

Pre nego što aplicirate za privatni ili bilo koji drugi kredit, važno je pažljivo razmotriti da li je to prava opcija za vas i vašu situaciju. Evo nekoliko stvari koje treba razmotriti:

• Napravite detaljan budžet i proverite da li možete da plaćate mesečnu ratu za kredit. Ukoliko vam odgovara što niža mesečna rata, razmotrite opciju uzimanja kredita na što duži period otplate. Obavezan mesečni trošak će vam biti niži, a vi uvek možete mesečno uplaćivati više novca, ako želite, pa tako možete otplatiti kredit dosta ranije.
• Uporedite ponude različitih banaka i kamatne stope kako biste pronašli najpovoljniji kredit za vas.
• Budite oprezni da ne pozajmite previše novca nego što vam stvarno treba, kako biste izbegli prekomernu zaduženost.

Sada, kada ste stekli dublje razumevanje procesa i načina upotrebe kredita u Švedskoj, znate kako da napravite korak napred prema rešavanju vaših finansijskih potreba. Ne zaboravite da uvek možete potražiti podršku i da ste dobrodošli da nam se javite kada vam je potrebna pomoć u razumevanju kompleksnih finansijskih procesa ili donošenju informisanih odluka. Nastavite da pratite naše buduće članke kako biste ostali u toku sa važnim informacijama u svetu kredita i finansija u Švedskoj.
I za kraj, želimo vam puno uspeha u ostvarivanju i rešavanju svih vaših finansijskih ciljeva i potreba.

S poštovanjem,
Lakše Na Našem tim

Povežite se sa nama i preko društvenih mreža:
Facebook: Lakse Na Nasem
Instagram: @laksenanasem

Da pročitate više o nama kliknite OVDE.

Da nas kontaktirate kliknite  OVDE.

Link za dobijanje privatnog kredita OVDE.